سياسة مكافحة غسل الأموال
تلتزم شركة Send Exchange بمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب وفقًا للوائح البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة ومتطلبات مجموعة العمل المالي (FATF) وأفضل الممارسات الدولية في مكافحة غسل الأموال (AML) ومكافحة تمويل الإرهاب (CTF). ونتيجة لذلك، نحن مستعدون لتحديد الأنشطة المشبوهة المتعلقة بغسل الأموال والاحتيال وتمويل الإرهاب وتمويل الجماعات غير القانونية والإبلاغ عنها وفقًا للقانون إلى وحدة الاستخبارات المالية (FIU). تلتزم شركة Send Exchange بالعمل بشكل قانوني وأخلاقي ووفقًا لجميع القوانين واللوائح ذات الصلة. لذلك قمنا بتنفيذ نظام قوي لمكافحة غسل الأموال والامتثال في جميع فروعنا. تمكننا البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات الحديثة وحلول مكافحة غسل الأموال من الالتزام الكامل في جميع الأوقات.
إعلانات سياسة الامتثال لمكافحة غسيل الأموال
تلتزم Send Exchange بشكل كامل بالالتزام بالقوانين واللوائح التي تعكس التوصيات ذات الصلة الصادرة عن فريق العمل المالي (FATF) وبيان مبادئ بازل بشأن منع استخدام النظام المصرفي لأغراض إجرامية، الصادر عن لجنة بازل.
تلتزم Send Exchange أيضًا بتقييم سياسات وإجراءات وضوابط مكافحة غسيل الأموال بشكل مستمر والحفاظ عليها من خلال ضمان برنامج تدقيق داخلي وخارجي مناسب.
تلتزم Send Exchange ببرنامج مكافحة غسيل الأموال / الامتثال القوي التالي:
- تقييم المخاطر
- السياسات والإجراءات
- الحوكمة ومسؤول الامتثال
- العناية الواجبة بالعملاء
- مراقبة المعاملات
- التزامات العقوبات والتجميد دون تأخير
- التدريب
- التدقيق المستقل
- حفظ السجلات إدارة مخاطر الموظفين
اعرف عميلك (KYC)
نتبع عملية قوية للتحقق من الهوية لجميع عملائنا وفقًا للوائح مكافحة غسيل الأموال / تمويل الإرهاب المحلية والدولية بغض النظر عن مبلغ المعاملة.
يتم الالتزام بسياسات KYC (اعرف عميلك) وKYCC (اعرف عميل عميلك) القوية على جميع مستويات المنظمة. يعد تحديد هوية العميل وإجراء عمليات التحقق من هوية العميل والعناية الواجبة للعملاء (CDD) والعناية الواجبة المعززة (EDD) أينما كان ذلك مطلوبًا عملية طبيعية في Send Exchange لتحديد هوية العميل ومصدر الثروة والغرض من المعاملة.
تحديد هوية العميل (CID)
نقوم بإجراء عملية تحديد هوية العميل فقط للعملات الأجنبية (الشراء والبيع). يتم إجراء تحديد هوية العميل عادةً للعملاء منخفضي المخاطر أو العملاء الذين يقومون بمعاملة العملة الأجنبية من 3500 درهم إماراتي إلى 35000 درهم إماراتي حيث يتم الحصول فقط على بطاقة الهوية الإماراتية أو جواز السفر مع تأشيرة صالحة أو أي هوية خليجية أخرى.
العناية الواجبة للعملاء (CDD)
في عملية تحديد هوية العميل لدينا، نحصل على التفاصيل ذات الصلة بكل عميل للتأكد من أن المعاملات التي يقومون بها تتوافق مع ملفهم الشخصي أو أنشطتهم التجارية. كان تركيزنا دائمًا على ضمان شرعية مصدر الأموال والغرض من المعاملة. بالنسبة لجميع التحويلات بين 1 درهم إماراتي إلى 55000 درهم إماراتي وللعملات الأجنبية من 35001 درهم إماراتي إلى 55000 درهم إماراتي، يتم إجراء العناية الواجبة.
تتمثل العناية الواجبة المعززة في إجراء تدابير إضافية، إلى جانب العناية الواجبة المعتادة، لمعرفة المزيد عن العميل ومصدر أمواله والتأكد من أن المعاملات تتم ضمن حدود إمكانياته. للتحقق من أن الأموال مشروعة ولا تتعلق بأي عائدات إجرامية من خلال الحصول على مستندات أصلية وحقيقية يجب أن تدعم الغرض الأساسي والمعلن؟ تتبنى Send Exchange نهجًا قائمًا على المخاطر لتحديد المخاطر المحتملة والقضاء عليها. وبالتالي، يتم إجراء العناية الواجبة المعززة بشكل إلزامي على جميع الحسابات عالية المخاطر. بالنسبة لجميع التحويلات وشراء وبيع العملات الأجنبية التي تزيد عن 55000 درهم إماراتي، يتم إجراء العناية الواجبة المعززة.
تقييم المخاطر
نحن في Send Exchange نجري تقييم المخاطر على مستوى المؤسسة (EWRA) وتقييم مخاطر العملاء على ثلاثة مستويات مختلفة مثل التسجيل والمعاملة والملف الشخصي. يساعدنا تقييم المخاطر هذا في تحديد العملاء وفقًا لملف تعريف المخاطر الخاص بهم ونصبح أكثر يقظة واستباقية.
فحص العقوبات
لضمان الامتثال للعقوبات المعمول بها ضد الأشخاص والكيانات، تمتلك Send Exchange نظامًا آليًا (C6) لفحص أسماء العملاء مقابل قوائم العقوبات الصادرة عن البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة، ومجلس الأمن التابع للأمم المتحدة (UNSC)، ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC)، ومكتب تنفيذ العقوبات المالية (OFSI)، والقائمة الصادرة عن الاتحاد الأوروبي (EU)، وقائمة الإرهابيين المحليين الصادرة عن المجلس الأعلى للأمن الوطني في دولة الإمارات العربية المتحدة. إلى جانب أسماء العملاء، يتم أيضًا تصفية جميع أطراف المعاملات من خلال نظام الفحص من أجل ضمان الامتثال لالتزامات العقوبات.
مراقبة المعاملات
تضمن Send Exchange إجراء "مراقبة المعاملات" المستمرة للكشف عن المعاملات غير العادية أو المشبوهة المحتملة بناءً على ملف تعريف العميل / سلوكه. يعمل موظفو الواجهة الأمامية كخط دفاع أول ويتم تمكينهم من تصعيد أي سلوك / معاملات غير عادية من خلال القنوات الداخلية. هذه العملية
